Der Finanzierungsrechner zum Hauskauf

Neubau Finanzierungsrechner HauskaufDieser Rechner dient zur Berechnung der Finanzierung zum Hauskauf. Er passt sich automatisch den aktuellen Bauzinsen und damit der Marktlage an. Die für Sie wichtigen induviduellen Daten können dabei sehr flexibel eingetragen werden, um dadurch das Ergebnis so genau und realistisch wie möglich wiederzugeben.

Da ein Ergebnis der Finanzierung auch von den unterschiedlichen Anbieter abhängig ist, wird hier mit den Zinsdaten von Dr.Klein gearbeitet. Der online Finanzierungsrechner nähert sich also im Vergleich mit vielen Immobilien-Finanzierungs-Anbietern an. Sie erhalten durch den Rechner einen sehr guten Überblick, was für ein Haus Sie sich leisten können und wie ein erster Finanzierungsplan aussehen kann. Die Eigentum Finanzierung  wird durch viele Einflüsse beeinflusst auf die  wir weiter unten noch genauer eingehen werden.

Entscheiden Sie sich also beim Hauskauf Finanzierungsrechne, ob Sie ein neues Haus bauen wollen oder ein fertiges Haus erweben möchten. Zusätzlich kann der Dahrlensrechner noch eine Anschlussfinanzierung mit einberechnen. Mit dem Objektwert, dem Darlehnsbetrag, der Sollzinsbindung und dem Tilgunssatz können Sie dann einen Tilgungsplan erstellen lassen oder gleich weiter zum Finanzierungsanbieter gehen und sich in einem persönlichen Vergleich das beste Angebot sichern.

Finanzierungsrechner zum Hauskauf: Eine Video-Anleitung  Beispiel ohne Eigenkapital

In diesem Video zeigen wir den Finanzierungsrechner mit dem Zweck heraus zu finden, wie sich die Raten und die Gesamtsumme Ihrer Immobile entwickeln im Verhältnis zum Eigenkapital. Wir finden diese Demonstration, um den Nutzen eines Finanzierungsrechner zu zeigen sehr Sinnvoll. Gerade Anfänger haben mit der Materie noch Berührungsängste und möchten gerne erst einmal selber einige Daten und Forderungen durchführen, bevor Sie eine Anfrage stellen. Wir finden das auch Wertvoll, weil Sie mit mehr wissen auf die Angebote eingehen können.

Denn selbst wenn Baufinanzierung-Anbieter wie Dr.Klein oder Interhyp schon sehr gute Angebote für Sie finden und vergleichen werden. Ein besseres Gefühl ergibt sich doch für Sie, wenn Sie als Einsteiger mit etwas mehr Informationen versorgt werden.

Erklärungen und Anleitung zum Haus Finanzierungsrechner

Der Finanzierungsrechner für Ihr Haus lässt sich sehr solide bedienen. Allerdings wird es nicht ganz ohne ein Verständnis der einzelnen Datenfelder funktionieren. Deshalb möchten wir Ihnen an dieser Stelle noch einem eine Übersicht zu den wichtigen Begriffen zur Berechnung der Finanzierung erklären. Wenn Sie schon etwas tiefer in der Materie drin stecken, dann werden die Begriffe natürlich keine Fremdworte mehr für Sie sein.

Wie funktioniert also der Darlehnsrechner zur Immobilienfinanzierung im Ablauf?

Schritt 1 - Wie möchten Sie ein Haus erwerben?

Wählen Sie als erstes aus, ob Sie ein Haus im Neubau finanzieren lassen wollen oder ob sie eine fertige Immobile kaufen möchten. Fall Sie schon eine Finanzierung besitzen und sich um eine andere Anschlussfinanzierung kümmern möchten, dann geht das auch in der ersten Zeile.

Schritt 2 - Der Wert der Immobilie

Hier tragen Sie bitte der Kaufpreis vom Haus ein. Bei einem Neubau sollten Sie auch den Gesamtwert mit Grundstück und Co eintragen. Wenn Sie ein Haus kaufen, dann haben Sie meisten die Gesamtsumme schon im Blick bei der Anzeige zum Beispiel.

Schritt 3 - Der Betrag zur Finanzierung der Immobilie

Welche Summe benötigen Sie als Darlehn? Das Haus hat einen Preis und die Frage ist, wieviel können Sie zum Beispiel an Eigenkapital oder aus anderen Quellen selbst aufbringen?

Schritt 4 - Der Sollzinsbindung

Mit der Sollzinsbindung legen Sie sich fest, wie lange Sie den Zinswert beim Anbieter festschreiben lassen wollen. Die Bauzinsen ändern sich ständig, aber die Bank kann nicht die Zinsen in Echtzeit mit gehen. Andersherum brauchen Sie eine Sicherheit zur Finanzierung über eine gewisse Laufzeit.

Diese Sicherheit lässt sich der Anbieter allerdings auch von Ihnen durch einen Zinsaufschlag bezahlen. Die Bank weis auch nicht, wie sich die Zinsen entwickeln werden. Im Moment sind die Zinsen sehr niedrig. Sie möchten sich diese niedrigen Bauzinsen sichern, aber die Zinsen werden, wenn dann fast nur steigen können. Die Bank wird also eine Zinsbindung von 10 Jahren oder auch 20 Jahren vorschlagen und 1% oder mehr an Sicherheit für sich aufschlagen. Das Haus wird also teurer, sie können dadurch aber Sicherheit gewinnen.

Möchten Sie diesen langjährigen festgelegten Zins nicht und lieber die aktuell niedrigsten Zinsen erhalten, dann wählen Sie eine kurze Sollzinsbindung. Der Nachteil kann hier wiederum sein, dass Sie schon nach 3 Jahren die aktuelle Zinslage angleichen müssen und diese angestiegen sind. Jetzt kann im schlimmsten Fall der monatliche Abtrag sehr belastend steigen.

Das Spielen mit dem Finanzierungsrechner und ein paar klicks verdeutlicht die Unterschiede sehr gut für Sie.

Schritt 5 - Der anfängliche Tilgunssatz

Hier wird ein Hebel bestimmt, wie hoch Ihre monatlichen Raten für Ihr Haus anfallen werden. Die Raten sind eine feste Summ als Zahl. Die Tilgungsrate in % bestimmt aber, wie teuer das Gesamte Haus in der Endsumme für Sie säter wird.

Die Ausgabe und das Ergebnis des Finanzierungsrechner

Haus Finanzierung berechnenDie Ergebnisse können jetzt im unteren Bereich nach der Berechnung eingesehen werden. Sehr spannend ist zum Beispiel auch die Restschuld. Hier können Sie sehen, inwieweit Ihre Dateneingabe zum Abtrag der Kaufsumme überhaupt beigetragen hat. Einsteiger werden hier sehr oft überrascht sein, dass sie monatlich viel Geld bezahlen als Rate, aber die Summer der Gesamtschulden noch immer sehr hoch liegt, weil Sie erst fast nur die Zinsen bezahlen und nicht den Abtrag vom Haus direkt bewirken in den ersten Jahren.

Das ganze sollte in einen für Sie realistischen Tilgunsplan münden. Das heißt, wie lange und mit welchen Raten muss ich mein Haus abzahlen. Meistens erhalten Sie eine Sollzinsbindung über 10 Jahre und müssen dann für die Restschuld einen neuen Vertrag abschließen. Dabei sollten Sie das Wort Rest nicht verniedlichen. Es kann sehr gut sein, dass Sie nach 10 Jahren erst die hälfte von Haus besitzen und den Rest noch die Bank. Hier kann eine schlechte Anschlussfinanzierung und auch der beruflich Werdegang einen großen Einfluss haben. Und nicht zuletzt gibt es neue Zinsen, welche jetzt vielleicht viel höher sein können.

Bei der Immobilienblase 2008 wurden zum Beispiel die Kredite für die Kreditnehmer so knapp berechnet und vergeben, dass bei kleinen Schwankungen der Zinsen oder beruflichen Situation der Darlehnsnehmer, diese Ihre Raten nicht mehr zahlen konnten. Die Banken blieben so auf den Verträgen sitzen und der der Immobilien viel aber gleichzeitig ins Bodenlose, weil der Markt mit günstigen Immobilen überflutet wurden, an denen es keine Nachfrage mehr gab. An dieser Stelle wollen wir nicht tiefer darauf eingehen, aber es zeigt vielleicht etwas auf, warum die Banken sich mehr Sicherheit auch bezahlen lassen und warum Sie selbst auf keinen Fall zu knapp kalkulieren sollten.

Bei der Berechnung ist auch zu beachten, dass sie mit wenig Eigenkapital und einem hohen Darlehn auch viel mehr für Ihr Haus hinblättern müssen. Das Haus wird teurer durch wenig Eigenkapital und die Bank wird wesentlich mehr verdienen an der Gesamtsumme. Wenn Ihre berufliche Situation auch nicht sehr sicher scheinen, dann wird es noch mal richtig teuer für Sie. Werden hier Menschen mit wenig Geld benachteiligt? Wenn wir ganz ehrlich sind, dann wird es in der Gesamtsumme meistens auch der Fall sein.

Zum guten Schluss bietet der Haus Finanzierungsrechner also eine sehr gute Möglichkeit und Übersicht zu Ihrem Hauskauf und den Kosten und Raten zu erhalten. Der Rechner kann nur eine Näherung an durchschnittliche Werte ergeben und nur sehr grobe Ergebnisse liefern. Für Ihre individuelle Situation müssen die Anbieter mehr Daten zur Verfügung haben, weshalb wir auch einen kostenlosen Vergleich anbieten, wo Sie selbst Ihre Anfrage stellen können. Die Finanzierung-Berechnung erfolgt dann von einer der aufgeführten Banken oder Baufinanziuerungsanbietern.

Die Baufinanzierungsanbieter wie Dr. Klein oder Interhyp vergleichen über 100 Anbieter für Sie und suchen gleich die am besten für Sie passenden Banken heraus. Wir empfehlen Ihnen diesen Weg zu gehen und sich gleich mehrere Angebote kostenlos einzuholen.

Eine andere Frage ergibt sich, wenn Sie sich Fragen: Wieviel Haus kann ich mir leisten? Reich mein Gehalt?

weitere Angebote zum Vergleich der Haus-Finanzierung

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,01% Sollzins
1,02% Effektivzins
251,67€ monatlich
78.953,82€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,02%, Sollzins gebunden p.a.: 1,01%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.135,59 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,05% Sollzins
1,06% Effektivzins
255,00€ monatlich
78.911,35€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,06%, Sollzins gebunden p.a.: 1,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.491,62 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,04% Sollzins
1,10% Effektivzins
258,33€ monatlich
78.868,76€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,10%, Sollzins gebunden p.a.: 1,04%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.847,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
Planethome
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,13% Sollzins
1,14% Effektivzins
261,67€ monatlich
78.826,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,14%, Sollzins gebunden p.a.: 1,13%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.203,14 €, Darlehensgeber/-vermittler: PLANETHYP, Feringastraße 11, 85774 München/Unterföhring
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
(519 Bewertungen)
1,20% Sollzins
1,21% Effektivzins
267,50€ monatlich
78.751,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,21%, Sollzins gebunden p.a.: 1,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.825,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,20% Sollzins
1,21% Effektivzins
267,50€ monatlich
78.751,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,21%, Sollzins gebunden p.a.: 1,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.825,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Allianz Versicherungen
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,26% Sollzins
1,27% Effektivzins
272,50€ monatlich
78.686,49€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,27%, Sollzins gebunden p.a.: 1,26%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 111.357,87 €
Sparda-Bank West
Baufinanzierung
(90 Bewertungen)
1,33% Sollzins
1,34% Effektivzins
278,33€ monatlich
78.610,84€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,34%, Sollzins gebunden p.a.: 1,33%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 111.978,87 €, Darlehensgeber/-vermittler: Sparda-Bank West eG, Ludwig-Erhard-Allee 15, 40227 Düsseldorf
Baufiline
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,35% Sollzins
1,35% Effektivzins
279,17€ monatlich
78.600,01€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,35%, Sollzins gebunden p.a.: 1,35%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 112.067,54 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
PSD Bank Hessen-Thüringen
PSD BauGeld
(10 Bewertungen)
1,39% Sollzins
1,41% Effektivzins
284,17€ monatlich
78.534,84€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,41%, Sollzins gebunden p.a.: 1,39%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 112.599,32 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Hessen-Thüringen eG, Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn
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