Comdirekt Bank Erfahrungen

Baufinanzierung, Bauzinsen und die Erfahrungen mit der Comdirekt Bank

Bei Comdirekt handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der Commerzbank. Wie der Name verrät, handelt es sich bei der Comdirekt um eine Direktbank. Im Vergleich zu anderen Direktbanken bietet Comdirekt keine eigenen Kredite an – sie vermittelt und hat Zugriff auf einen Anbieterpool von mehr als 250 Teilnehmern. Diese Tatsache bietet jedoch jedem Kreditnehmer einen auf seine persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenen Kredit, beziehungsweise Darlehen.

Doch was sagen die Kunden von Comdirekt über die Vermittlung einer Hausfinanzierung? Können hier alle Wünsche befriedigt werden? Werden alle Möglichkeiten ausgeschöpft? Des Weiteren erforschten wir, was neutrale Institute über Comdirekt sagen und wie deren Auszeichnungen ausfallen.

Comdirekt bietet Lösungen in allen Finanzbereichen an

Als Tochtergesellschaft der Commerzbank richtet sich Comdirekt an alle Kunden, die auf keine Filialbank angewiesen sein möchten und alle Finanzgeschäfte gerne online erledigen. Aus diesem Grund kann jeder ein Girokonto bei der Comdirekt eröffnen, bei dem sowohl eine kostenlose Geldkarte als auch eine kostenlose Kreditkarte enthalten ist. Des Weiteren bietet die Comdirekt viele Sparmöglichkeiten, Wertpapiergeschäfte und auch Finanzierungen an. All diese Fakten führten dazu, dass im Jahr 2013 die Leser der Zeitschrift €uro Comdirekt zur beliebtesten Bank wählten. Auswählen durften die Leser dieser Zeitschrift unter 58 Banken. Doch was sagen andere Institute zu Comdirekt? Seltsamerweise werden nicht viel Erfahrungen beziehungsweise Auszeichnungen zu Comdirekt veröffentlicht.

Hier diejenigen, die wir gefunden haben:

  • Auszeichnungen der Wirtschaftswoche und vom Handelsblatt für das Girokonto von Comdirekt
  • FHM-Award in der Rubrik Bester Vermittler für Baufinanzierungen

Die Vorteile von Comdirekt

Alle Kunden von Direktbanken wissen die Vorzüge dieser Bankenvariante zu genießen: Sie müssen keine Filiale aufsuchen, sondern erledigen alle Geschäfte bequem vom eigenen Schreibtisch aus. Dies trifft natürlich ebenfalls auf Comdirekt zu, die zudem mit einem besonders überragenden Support aufwartet: Dieser ist nicht nur telefonisch und per E-Mail zu erreichen. Jeder kann per Live-Video mit einem Bankberater telefonieren. Auf diese Weise erhält jeder Comdirekt-Kunde eine persönliche Beratung, wie man sie von jeder Filialbank kennt. Wer lieber unerkannt bleiben könnte, kann immer noch auf einen Live-Chat zurückgreifen.

Die nachfolgende Aussage mag von gewissen Personen als Nachteil, von anderen wiederum als Vorteil gesehen werden: Für einen Kreditantrag über Comdirekt muss man bereits Kunde bei Comdirekt sein. Der Vorteil lautet: Es muss keine Identitätsprüfung durchgeführt werden, wie es wäre, wenn man einen Kredit bei einem anderen Institut beantragt. Des Weiteren wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt. In diesem Zusammenhang verspricht Comdirekt, dass jeder Kunde den gleichen Zinssatz erhält und zwar unabhängig von der gewählten Laufzeit und der eigenen Bonität.

Comdirekt bietet einen besonderen Kredit an, der nach wie vor einmalig ist: Der Wertpapierkredit. Hierbei wird das Wertpapierdepot beliehen und der Kunde kann sich erneut Wertpapiere kaufen und seinen Bestand aufstocken. Darin verbirgt sich zumindest der Sinn eines Wertpapierkredites. Dieser Kredit wird zu günstigen Zinssätzen vergeben, lediglich eine Überziehung des eingeräumten Rahmens verursacht einen hohen Zinssatz.

Bei Comdirekt beantragen Sie den Kredit online, ebenso wie die vorherige Beratung. Comdirekt nimmt Ihnen in der Folge jegliche Arbeit ab: Sie reicht den Antrag an den Kreditanbieter weiter und kümmert sich ebenfalls um ein eventuell mögliches Kfw-Darlehen und sonstige Fördermittel.

Kreditvarianten über Comdirekt

Comdirekt vermittelt drei verschiedene Arten von Krediten:

  • Baufinanzierung Plus
  • Ratenkredit
  • Wertpapierkredit

Die Baufinanzierung unterteilt sich hierbei in weitere Bereiche:

  • Neufinanzierung
  • Modernisierung
  • Anschlussfinanzierung
  • Kfw-Darlehen

Daraus wird ersichtlich, dass Comdirekt alle Darlehen rund um die Immobilie finanziert. Ein Highlight der Neufinanzierung stellt der persönliche Finanzierungsberater dar, der über den Online-Live-Support mit seinen Kunden in Kontakt tritt. Bei diesem Beratungsgespräch werden alle Aspekte durchdacht, der Finanzierungsberater versucht, staatliche Förderungen einfließen zu lassen und bietet Kombinationen zwischen Bausparverträgen und Darlehen an. Somit wird jedes Darlehen persönlich auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten.

Im Bereich der Modernisierung steht ebenfalls ein persönlicher Finanzierungsberater zur Verfügung. Dieser ermittelt ebenfalls den Bedarf und vermittelt den besten Kredit, inklusive eines Antrages auf Kfw-Fördermittel – ein klarer Vorteil für jeden Comdirekt-Kunden, dem einiges an Arbeit abgenommen wird.

Bei der Anschlussfinanzierung liegt der Fokus darauf, bereits während eines laufenden Darlehens einen günstigen Kredit für die Zeit nach dem Darlehen zu finden.

Highlights der Kredite über Comdirekt

Selbstverständlich bietet auch die Comdirekt gewisse Highlights in Zusammenhang mit Ihren vermittelten Krediten an:

  • Ratenkredite zwischen 5.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeit bei einem Ratenkredit zwischen 12 und 120 Monaten
  • Baufinanzierung ab 50.000 Euro
  • Beratung über Kfw-Darlehen und weitere staatliche Fördermittel
  • Antrag der Kfw-Fördermittel
  • Abschluss eines Forward-Darlehens ab 12 bis 60 Monate vor Ablauf des Darlehens
  • Comdirekt übernimmt immer den Kreditantrag beim auserwählten Anbieter
  • Feste Zinsbindung bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen – möglich bis zu 24 Monate
  • Ausschluss von Förderungsverkäufen
  • Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen bis hin zur Volltilgung
  • Ratenpausen sind jederzeit möglich
  • Änderung der Ratenzahlungen
  • Tilungen ab 1%
  • Schnelle Auszahlung innerhalb von wenigen Tagen
  • Restschuldversicherung
  • Laufzeit- und Bonitätsunabhängiger Zinssatz

Die Vermittlung aus dem Pool von mehr als 250 Anbieter lässt bei jedem Kreditantrag einen großen Spielraum zu. So käme eine Vollfinanzierung ebenfalls in Frage wie die Kombination aus mehreren Krediten bei mehreren Anbietern. Des Weiteren ist Comdirekt in der Lage, ein Bauspardarlehen mit einer Hypothek zu verbinden.

Dank des Umstandes, dass Comdirekt ebenfalls Sparverträge anbietet, kann ein sinnvoller Mix zwischen Sparen und der Auszahlung von Krediten erreicht werden. So kann bereits Jahre vor dem Kauf einer Immobilie die Grundlage für das nötige Eigenkapital geschaffen werden.

Homepage liefert einige Rechner

Wer sich zuerst umfassend über alle möglichen Kreditarten informieren möchte, ohne eine Live-Beratung zu erhalten, der findet ausreichend Informationen auf der Homepage von Comdirekt. So werden alle Fachbegriffe umfassend erklärt. Des Weiteren veröffentlicht Comdirekt ein paar Darlehensbeispiele. Auf diese Weise kann sich jeder vorab einen Einblick in das Thema Baufinanzierung verschaffen.

Umfassende Informationen über ein Kfw-Darlehen

Ob und welches Kfw-Darlehen in Frage kommt, erfährt jeder Comdirekt Kunde ebenfalls über die Homepage. Dort werden verschiedene Programme der Kfw im Detail erklärt. Diese Informationsmöglichkeit erleichtert das anschließende Beratungsgespräch mit dem Finanzierungsberater von Comdirekt.

Zinsrechner

Mit dem Zinsrechner kann jeder vorab ausrechnen, wie hoch die Belastung ausfallen würde. Um hier den richtigen Kredit und den günstigsten Zinssatz zu finden, müssen Sie in paar Angaben machen. So wird zum Beispiel gefragt, um welche Art der Finanzierung (Neufinanzierung, Sanierung, Anschlussfinanzierung usw.) es sich handelt und wie die Immobilie genutzt werden soll. Innerhalb von ein paar Minuten erhalten Sie ein Angebot über den möglichen Zinssatz.

Tilgungsrechner

Mit dem Tilgungsrechner erfahren Sie, wie lange die Rückzahlung dauern wird. Nutzen Sie diesen Rechner, um diverse Varianten durchzuspielen. Des Weiteren können Sie mit diesem Rechner die Restschuld ausrechnen, die nach dem Ende der Darlehenslaufzeit verbleibt. Die Restschuld ist wichtig, um rechtzeitig ein Forward-Darlehen beantragen zu können.

Budgetrechner

Der Budgetrechner funktioniert umgekehrt: Geben Sie dort Ihre finanziellen, monatlichen Möglichkeiten ein und Sie erfahren, wie hoch der Preis einer Immobilie oder der Sanierung sein darf.

Haushaltsrechner

Der Haushaltsrechner funktioniert ähnlich wie der Budgetrechner. Beim Haushaltrechner geben Sie alle monatlichen Kosten ein und Sie erhalten einen Vorschlag, wie hoch Ihre Tilgungsrate ausfallen dürfte. Mit diesem Rechner gehen Sie kein Risiko von finanziellen Engpässen ein.

Notarkostenrechner

Viele vergessen, dass beim Kauf oder Bau einer Immobilie weitere Kosten entstehen: Notarkosten, Eintragung in das Grundbuch, Steuern und so weiter. Dieser besondere Rechner von Comdirekt informiert Sie umfassend über alle zusätzlichen Kosten.

Vergleichsrechner

Sie können sich nicht entscheiden, welcher Kredit der beste für Sie ist? Mit dem Vergleichsrechner kein Problem. Lassen Sie mehrere Kredite miteinander vergleichen und Sie können schneller eine Entscheidung fällen.

Fazit:

Comdirekt präsentiert sich als bester Vermittler von KreditenAufgrund der Tatsache, dass Comdirekt aus einem Pool von mehr als 250 Kreditanbietern auswählen kann, findet hier jeder den Kredit, den er benötigt: Angefangen vom Kleinkredit bis hin zur Vollfinanzierung einer Immobilie. Hierbei genießt der Kunde wesentlich mehr Vorteile, als bei jeder anderen Direktbank: Comdirekt nimmt ihrem Kunden jede Arbeit ab, informiert umfassend über Fördermittel und gibt die Anträge an die Kreditanbieter weiter.

Der Kunde muss sich lediglich ausreichend informieren, was zum Beispiel über die perfekt gestaltete Homepage funktioniert. Dort wird alles erklärt, was der neue Hausbesitzer wissen sollte. Dank dem persönlichen Support per Live-Video bleiben keine Fragen ungeklärt. Viele Rechner helfen bei der Entscheidung. Lediglich Studenten und Selbstständige lässt Comdirekt im Regen stehen, denn für eine Kreditvermittlung setzt Comdirekt ein festes Einkommen als Voraussetzung fest. Dies ist ein kleiner Ausgleich für die Tatsache, dass keine Bonitäts- und Identitätsprüfung durchgeführt wird. Vorausgesetzt, der Kreditnehmer ist bereits Kunde bei Comdirekt.