Bauzins Entwicklung und Prognose

Die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen 2016

News: Die Bauzinsen sind laut Interhyp durch den Brexit von England noch weiter gesunken. Es wird aber damit gerechnet, das die Immobilienzinsen demnächst wieder leicht steigen werden.

Im Juli 2016 haben die Bauzinen fast den niedrigsten Stand vom Dezember 2015 erreicht ( siehe Charts ). Die EZB hat nochmal mehr Anlass dazu gegeben, das sich die Bauzinsentwicklung sehr, sehr positiv verhält. Für Sparer mit Ihrem Geld auf dem Festgeldkonto oder auch Tagesgeldkonto sieht es düster aus. Die EZB fördert bis 2017 weiter den Staatsanleihen Ankauf in Europa. Weiter unten wird die Auswirkung auf die Bauzinsentwicklung ausführlicher beschrieben. Der aktuelle Trend und Verlauf ist rechts in der Bauzinen Entwicklung Grafik zu sehen.

Es gibt in der Prognose zu den Bauzinsen keinen Anlass für eine Steigerung in nächster Zeit.  Was an der Börse und für Sparer nicht so gut ankommt ist aber für die, welche sich ein Haus bauen wollen in naher Zukunft ein segen. Die Finanzierungsmöglichkeiten tendieren gerade schon dazu auch mit auch wenig Eigenkapital sich den Haustraum zu erfüllen. Ich möchte an dieser Stelle auch die Chance nutzen vor einem zu großen Risiko ohne Eigenkapital und zu wenig Luft nach oben zu waren. Also die Luftschlösser bitte nicht zu groß bauen, sie sollen auch langfristig finanzierbar sein.

Hier unten über das Tool von Interhyp können Sie den Trend der aktuellen Bauzinsentwicklung abfragen. Weitere Informationen finden Sie dann weiter unten im Artikel.

Wie sich der Staatsanleihen Ankauf der EZB auf die Bauzinsentwicklung 2016 auswirkt!

Wie sieht es im Moment als Trend mit der Zinsentwicklung bei den Bauzinsen aus? Wie wirken sich fallende Preise auf meine gekaufte Immobilie aus? Lohnt sich sparen noch?
Fallende Immobilienpreise nach dem Kauf fürchtet jeder Kreditnehmer. Der Wert des Hauses unterliegt Nachfrage.

Beispiel zum Wert einer Immobilie:

Frau Hansen nimmt für ein Haus einen Baukredit von 240000€ auf und investiert zusätzlich 60000€ Eigenkapital.
Das Haus hat also zum Kaufdatum einen Kaufpreis von 300000€. Durch einen vom Markt bedingten Wertverlust der gesamten Immobilie, kann ein Haus dementsprechend weniger Wert werden. So kann z.B. die oben genannte Immobilie nur noch 240000€ im Verkauf einbringen und der Schuldner hat sein Haus zu 100% Fremdfinanziert.

In diesem Fall haben Frau Hansen die billigen Hypothekenzinsen auch nicht weitergeholfen. Es ist zu dem Zeitpunkt ein schlechtes Geschäft gewesen.

Bauzins EntwicklungWie soll sich nach der Prognose der EZB der Ankauf von Staatsanleihen auf die Eurozone Auswirken?

Die EZB möchte durch den Ankauf die Inflationsrate wieder steigern, um einer Deflation entgegen zu wirken.

Die Kreditvergabe der Banken an Firmen soll durch den Staatsanleihen Ankauf gesteigert werden. Die Banken haben wieder mehr Geld und können dieses dann dementsprechend in Firmen investieren. Die Zinsentwicklung ist weiterhin im Trend positiv für investitionen.
Die Hoffnung ist, dass Firmen expandieren, modernisieren und die Löhne erhöhen können. So wird mehr Geld ausgegeben und die Wirtschaft kommt weiter in Schwung.

Der Euro wird durch diese Maßnahmen künstlich gedrückt, so dass Exportgeschäfte aus dem Euroraum angeregt werden. Die Exportwirtschaft soll so besser Chancen im Internationalen Vergleich haben.
Importe aus dem Ausland hingegen werden durch den niedrigen Euro teurer. Das sollte die Inflationsrate wiederum auf ein höheres Niveau anheben.

Geldanlageobjekte werden durch die Maßnahme weiter steigen. Schon die Nachricht ansich ließ den DAX auf neue Rekorde steigen..

Für den Bauherren sollten Materialien aus der nicht Eurozone daduch teurer werden. Materialien aus der Eurozone dagegen günstiger, da der Markt beflügelt ist.

Es gibt auch eine begründete Angst vor einer Finanzblase. Wenn Aktien und Immobilien immer weiter im Wert steigen, weil sich keine anderen Anlagen mehr lohnen, dann sind diese überzeichnet und eigentlich gar nicht so viel Wert. Wenn Sie jetzt also ein günstige Immobilie erworben haben, dann haben sie gute Chancen das diese in den nächsten Jahren weiter im Wert steigt. Das ruft natürlich auch Spekulanten hervor und diese versuchen aus der Situation Geld zu machen?

Trotzdem sollte man keine Immobilie kaufen, nur weil sie im Moment so billig erscheint. Es gibt auch noch eine Anschlussfinanzierung, welche man sich leisten können sollte, wenn die Bauzinsen einmal nicht mehr so günstig sind.

Es wird also vermutlich bei den Anlegern einen weiteren Run auf Immobilien geben, da es für normale Zinsen auf dem Sparkonto oder einer Lebensversicherung kaum Gewinne geben wird.
Die Zinsentwicklung bei Immobilien und den Bauzinsen ist dementsprechend weiterhin so günstig wie nie zuvor einzuschätzen und wird auch nicht in nächster Zeit steigen.

 

Auswirkung der Leitzinsen 2016 auf die aktuellen Bauzinsen

Die Leitzinsen befinden sich Weltweit auf einem historischen Tiefstand. Auch die europäische Zentralbank ( EZB ) hat die Zinsen nach der Wirtschaftkrise weiter gesenkt, um den Markt wieder anzukurbeln. Die Banken können sich durch diese Umstände das Geld für Ihr Haus von der EZB günstiger leihen und geben einen Teil in der Form von günstigen Bauzinsen und damit günstigere Baukredite an den Kunden weiter.
Die Bauzinsen mit Ihrem direkten Einfluss auf die Baufinanzierung sind so praktisch gekoppelt an den Leitzins der Europäischen Zentralbank. Zu den Bauzinsen gehören zwar noch andere Faktoren und Aufschläge der einzelnen Banken dazu, aber man kann grundsätzlich sagen, das die Banken die Möglichkeit haben Darlehns günstiger an den Privatkunden zu vergeben.

 

Video: Erklärung zum Leitzins?

In dem Video links wird kurz und anschaulich erklärt wie der Leitzins und dessen Anpassungen den Markt beeinflussen und regulieren soll. Begriffe wie Inflation und Deflation werden hier zur Erläuterung aufgegriffen.

Ein weiteres Video von der Deutschen Bundesbank zum Thema Preisstabilität finden Sie hier.
Das Verständnis und die Wichtigkeit für stabile Preise spiegelt sich im Vertrauen einer Währung wieder. Bei welchen Zinseingriffen der Zentralbank werden Sparer oder Kreditnehmer begünstigt?

 

Historische Zinsentwicklung der Leitzinsen ( Trend-Charts )

Vor der europäischen Währungsunion war die deutsche Bundesbank maßgeblich verantwortlich für den Leitzins in Deutschland. Der Geldmarkt wird durch die Leitzinspolitik unmittelbar beeinflusst und gesteuert. Je nach Anhebung oder Absenkung der Leitzinsen wird die Geldaufnahme oder Geldanlage begünstigt. Durch diese Gegebenheit ist eine Zentralbank in der Lage negative wirtschaftliche wie auch politische Ereignisse positiv zu beflügeln und das Preisniveau stabil zu halten. Typische Zins-Maßnahmen werden z.B. gerne bei einer drohenden Inflation oder Deflation eingesetzt. Man kann das Import/Export Geschäft oder die Inlands-Investitionen beeinflussen. 
Ein weiterer Indikator für die Bauzinsen ist der Pfandbrief, welcher von öffentlich-rechtlichen Geldhäuser angeboten wird. Durch die Deutsche Giro-Zentrale in Frankfurt wird dieser Wert durch die Landesbanken und die Deka-Bank regelmäßig ermittelt. So ensteht eine Historische Zinsentwicklungskurve ( DGFZ-Pfandbriefkurve ), welche mit dem Verlauf der Bauzinsen etwas im Einlklang ist ( siehe Zins-Chart unten ).   

Anhand der folgenden Zinscharts von Interhyp können Sie sich gut einen Überblick historisch wie auch zum aktuellen Stand der Zinsen verschaffen.

Interhyp - aktuelle Bauzinsentwicklung

Interhype Zinscharts: DGZF-Pfandbriefkurven

Die Darstellung Links im Bild der Zinsentwicklung basiert auf der DGZF-Pfandbriefkurve - den Pfandbriefrenditen der DekaBank und der Landesbanken. Diese Pfandbriefe dienen der Refinanzierung von Immobiliendarlehen und sind damit ein Indikator für die Bauzinsentwicklung beim Baugeld.

Die Firma Interhype bietet uns ein Tool mit dem Sie die Zinsentwicklung über einem Zeitraum von 7 Tagen bis zu 20 Jahren und verschiedenen Sollzinsbindungen ansehen können. Die Daten lassen sich sogar mit verschiedenen Sollzinsbindungen vergleichen.

>> tagesaktuelle Bauzinsen - Interhyp Tool zur Zinsentwicklung

 

Bauzins Trend Entwicklung in den letzen Jahren

Für Bauherren und Immobilienfinanzierer war es noch nie so günstig ein Haus zu bauen oder sich eine Immobilie über eine Baufinanzierung zu kaufen. Es wird sogar immer öfter auch von einem großzügigen Darlehn zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital geredet. 
In den folgenden Statistiken spiegelt sich die günstige Lage für Kredite wieder. Die aktuelle Zinslage beeinflusst nicht nur die Bauzinsen, sondern natürlich auch alle weiteren Kredite in der Finanzwelt. Es verwundert also nicht, das größere Konsumer Kredite oder auch eine Autofinanzierung ebenfalls begünstigt für den Kreditnehmer ausfallen.
Kreditzins Entwicklung Konsum
 

blau: Europa / rot: Deutschland / Quelle Chart: Statistik der EZB - Bankzinssätze und Kredite

Bei der folgenden Kurve von Dr.Klein wurde eine gleichbleibende Anfrage mit fester Laufzeit und Darlehnssumme angenommen. Dadurch ist ein Vergleich mit der Bauzins Entwicklung über die Zeit möglich. Auch hier ist deutlich zu sehen, das die Bauzinsen vor der Finanzkrise auf stolze 5% im Anstieg waren und dann Schlagartig gefallen sind und weiterhin einen Abwärtstrend bis heute aufweisen.
Dr-Klein Bauzinsentwicklung

Quelle: Dr.Klein / Zinsentwicklung bei Sollzinsbindung 10 Jahre / zum Dr.Klein Bauzins Vergleich

Ein gleiches Bild gibt eine Statistik der Deutschen Bundesbank wieder. Hier geht es um Effektivzinssätze / Neugeschäft und Wohnungsbaukredite an private Haushalte.
Bei diesen Annahmen und Zinsbindungen wird der Trend der Bauzinsen noch deutlichen im Graphen dargestellt. Es geht fast nicht mehr weiter runter mit den Bauzinsen als im Moment.

Deutsche Bank Bauzinsen Entwicklung

Quelle Zinscharts: Deutsche Bundesbank

 

Bauzins Prognose - Wann steigen die Bauzinsen wieder?

Ein direkte Langzeit-Prognose für die Bauzinsentwicklung im allgemeinen läßt sich nicht genau vorhersagen. Wie oben zu sehen ist, lehnen sich die Bauzinsen in der Tendenz an die Pfandbriefkurven an. Im Herbst hat die EZB nochmals Pfandbriefe aufgekauft, um den Banken mehr Sicherheit zu geben, was positiv für die Bauzinsen zu werten ist.
Der aktuelle Leitzins ist in den letzten Monaten weiter gesunken. Einige Trend-Vorhersagen warnten schon vor steigenden Bauzinsen im letzten Jahr, was nicht eingetroffen ist. Die Wirtschaftslage in Europa wird auch den größten Einfluss auf die Bauzinsen haben. Die EZB möchte den Südeuropäischen Ländern aus der schwächelnden Wirtschaft mit einer Deflation helfen. Durch niedrige Zinsen und mehr Geld im Umlauf sollen diese Länder unterstützt werden. 
Die Bauzinsen sollten in naher Zukunft also nicht sehr stark steigen. Hier muss man die europäische Wirtschaftlage im Auge behalten. Es ist reine Spekulation auf noch niedriegere Zinsen zu warten. Andererseits braucht man auch nicht unüberlegt handeln und sich dazu drängen, sofort eine Immobilie kaufen zu müssen. Hier zählt noch immer das gute Angebot der Immobilie selbst.

Als Fazit kann man sagen, das man im Augenblick sicher nicht viel falsch machen kann eine gute Baufinanzierung abzuschließen. Wenn sie ein Objekt im Auge haben, dann sollten Sie mindestens einen guten Anbietervergleich wie bei uns tätigen, um den richtigen Partner für Ihr Vorhaben zu finden. 

Beste Konditionen mit einem Forward Darlehn für die Zukunft sichern.

Im folgenen Beitrag wird genau beschrieben, wie Sie mit einem Forward Darlehn bei Banken sofort beim Abschluss günstige Zinsen für die Zukunft der Anschlussfinanzierung sichern. Die Frage dabei ist immer, wie sich die Kreditinsen für eine Immobilie entwickeln. Es ist reine Spekulation zu sagen, das in 20 Jahren die Kreditzinsen immernoch auf dem Niveau von heute sind. Ebenso kann man nicht sagen, dass die Zinsen wieder stark seigen werden und der Aufpreis für ein Forward Darlehn sich rechnen. 
>> mehr Infos zum Forward Darlehn

Die Bausinsen Entwickung läßt den Hauskauf ohne Eigenkapital möglich werden - doch Vorsicht!

Viele Menschen träumen von einem eigenen Haus, obwohl Sie es sich ohne Ersparnisse nicht leisten können. Welche Voraussetzungen sollte man mitbringen, um sich ein Haus auch ohne Eigenkapital leisten zu können. Niedriege Bauzinsen Trends machen es tatsächlich möglich.
>> Hauskauf ohne Eigenkapital

Niedriege Zinsen - OK! Aber wo gibt es die besten Bauzinsen wirklich?

Auch wenn die aktuellen Bauzinsen generell günstig für Sie sind. Es gibt starke Unterschied der einzelnen Angebote. Mit dem richtigen Angebot läßt sich viel Geld sparen. Am besten vergleichen Sie viele Anbieter beim einem Spezialisten auf einem Schlag. Der Vorteil? Es ist kostenlos, schnell, einfach und funktioniert für jede Immobilie!  Ich würde eine Baufinanzierung nie mehr ohne einen absichernden Bauzins Vergleich machen.